【案例簡(jiǎn)介】
客戶(hù)P女士于2004年持續(xù)投保一年期醫(yī)療險(xiǎn)，2025年該客戶(hù)前來(lái)申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司工作人員在系統(tǒng)中未查詢(xún)到客戶(hù)因住院需要醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶(hù)提出疑問(wèn)，自己一直在投保醫(yī)療險(xiǎn)，為何現(xiàn)在沒(méi)有了，要求公司核實(shí)處理。
經(jīng)核實(shí)，系統(tǒng)投保歷史與客戶(hù)表述一致，但從2021年后，系統(tǒng)沒(méi)有顯示該客戶(hù)醫(yī)療險(xiǎn)的承保記錄，客戶(hù)表示自己也不清楚怎么回事，一直認(rèn)為續(xù)交了醫(yī)療險(xiǎn)。如果不是辦理理賠申請(qǐng)，還不知道醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有生效的問(wèn)題。
公司聯(lián)系業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員稱(chēng)因原銀保監(jiān)要求一年期短險(xiǎn)產(chǎn)品每年續(xù)保時(shí)需客戶(hù)同意投保，保單才能生效。當(dāng)初，業(yè)務(wù)人員給客戶(hù)發(fā)了續(xù)保鏈接，也一直短信提醒客戶(hù)續(xù)保，但客戶(hù)一直未點(diǎn)擊鏈接申請(qǐng)投保并同意續(xù)保，故導(dǎo)致保單未生效。
【案例分析】
根據(jù)原銀保監(jiān)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕7號(hào)，第三條規(guī)定：保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中明確表述為“不保證續(xù)保”條款。
不保證續(xù)保條款中至少應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：本產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為一年(或不超過(guò)一年)。保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，投保人需要重新向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保本產(chǎn)品，并經(jīng)保險(xiǎn)人同意，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，獲得新的保險(xiǎn)合同。
保險(xiǎn)公司不得在短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動(dòng)續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。
故P女士購(gòu)買(mǎi)的一年期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，每年需客戶(hù)本人重新申請(qǐng)投保并確認(rèn)續(xù)保，保單才會(huì)生效。
【服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示】
提醒廣大消費(fèi)者：
1.一年期短險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于不保證續(xù)保的短期保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期為一年，保險(xiǎn)到期前，需客戶(hù)本人確認(rèn)是否續(xù)保并進(jìn)行投保申請(qǐng)。
2.保險(xiǎn)公司在保單滿(mǎn)期前，會(huì)以短信或電話(huà)等提醒方式，提示投保人需進(jìn)行新保單年度投保(續(xù)保)操作，請(qǐng)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者務(wù)必留意短信或電話(huà)提示，避免保期中斷。
